近年来，随着互联网技术的飞速发展，互联网金融作为一种新兴的金融服务形式，正在深刻地改变着传统金融行业的运作方式。特别是在我国经济结构转型升级的大背景下，小微企业作为国民经济的重要组成部分，其融资难、融资贵的问题一直备受关注。在此背景下，互联网金融的兴起为解决小微企业融资难题提供了新的思路和方法。本文以谢宏武的研究为基础，探讨互联网金融服务创新对小微企业融资模式的影响。

一、互联网金融的兴起与特点

互联网金融是指通过互联网技术和平台提供的各类金融服务，包括网络借贷、众筹、第三方支付、虚拟货币等。与传统金融机构相比，互联网金融具有以下显著特点：

1. 便捷性：互联网金融打破了时间和空间的限制，用户可以通过手机或电脑随时随地获取金融服务。

2. 低成本：互联网金融减少了传统金融机构的物理网点和人工成本，降低了运营费用。

3. 高效性：借助大数据分析和人工智能技术，互联网金融可以快速处理大量信息，提高服务效率。

4. 普惠性：互联网金融让更多普通民众和小微企业能够享受到金融服务，实现了金融资源的更广泛分配。

二、小微企业融资现状及问题

小微企业在我国经济发展中扮演着重要角色，但其融资难、融资贵的问题长期存在。主要原因包括：

1. 信息不对称：小微企业规模小、财务透明度低，难以获得银行的信任和支持。

2. 担保不足：缺乏有效的抵押物或信用记录，导致金融机构不愿提供贷款。

3. 融资渠道单一：传统金融机构的信贷政策往往偏向大型企业，小微企业很难从中受益。

这些问题使得小微企业的资金需求得不到有效满足，制约了其发展和创新能力的提升。

三、互联网金融对小微企业融资模式的影响

互联网金融的出现为小微企业融资带来了新的机遇和挑战。以下是其具体影响：

1. 拓宽融资渠道

互联网金融平台如P2P网络借贷、股权众筹等为小微企业提供了多样化的融资途径。这些平台通过线上撮合交易，帮助小微企业更快捷地获取资金支持。

2. 降低融资门槛

互联网金融利用大数据和云计算技术，能够快速评估借款人的信用状况，从而降低融资门槛。即使是缺乏传统财务数据的小型企业，也可以通过互联网金融平台获得贷款。

3. 提高融资效率

互联网金融平台通过自动化审批流程和智能化风控系统，大幅缩短了贷款申请和发放的时间。这种高效的融资机制使小微企业能够在最短时间内解决资金周转问题。

4. 推动金融服务创新

互联网金融的发展促使传统金融机构加快数字化转型，推出更多符合小微企业需求的产品和服务。例如，一些银行开始尝试基于区块链技术的供应链金融解决方案，进一步提升了融资效率。

四、面临的挑战与对策建议

尽管互联网金融为小微企业融资带来了诸多好处，但仍面临一些挑战：

1. 监管风险：部分互联网金融平台可能存在非法集资、虚假宣传等问题，需要加强监管力度。

2. 信用体系建设：小微企业信用数据的缺失仍是制约互联网金融发展的关键因素之一，需加快社会信用体系建设。

3. 技术创新投入：互联网金融平台需要持续加大技术研发投入，提升自身竞争力。

针对上述问题，可以从以下几个方面提出对策建议：

- 完善法律法规：建立健全互联网金融相关法律法规，明确各方权责，保障市场秩序。

- 加强数据共享：推动政府部门、金融机构与互联网平台之间的数据互通，构建统一的信用信息数据库。

- 强化风险管理：互联网金融平台应建立完善的风控体系，确保资金安全和业务合规。

五、结语

综上所述，互联网金融服务创新在很大程度上缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，为其发展注入了新的活力。然而，这一过程中也伴随着一系列挑战，需要政府、企业和科研机构共同努力，共同推动互联网金融健康发展。未来，随着技术的进步和社会环境的变化，互联网金融将继续在小微企业融资领域发挥重要作用，助力中国经济实现高质量发展。

（作者：谢宏武）